Eres Camille Duthoit, directora de Crédito de Banque Méridienne Crédit, en Lyon, y presides su Comité de Crédito. El Banco Central Europeo ha dado al banco 45 días para volver a revisar EUR 2100 millones de préstamos recientes. En la primera reunión de esta semana, el comité tiene que decidir cómo hacerlo.
La situación
La carta del BCE llegó el lunes 14 de septiembre de 2026. Una revisión supervisora a distancia concluyó que la información del banco sobre riesgos climáticos y medioambientales no cuadraba con su propia cartera: el 31% de los préstamos concedidos en el primer semestre con la etiqueta de «sostenible» no cumplía los criterios de la taxonomía del propio banco. El banco debe revisar EUR 2100 millones de operaciones recientes e informar de una puntuación de sostenibilidad corregida.
El banco tiene EUR 38.000 millones en activos y una cartera de empresas y pymes de EUR 14.200 millones. Su consejo de supervisión se comprometió en una Carta de Crédito Sostenible pública a que, en 2027, al menos el 40% de la nueva financiación a empresas sea verde o de transición, y a que la puntuación ESG ponderada de la cartera llegue a 70 sobre 100. Hoy la puntuación es 58 y la cuota verde y de transición, el 24%. La rentabilidad sobre activos ponderados por riesgo, la cifra que más vigila el CFO, es del 0,9%, frente a un mínimo exigido del 1,1%.
Si el BCE concluye que el banco gobierna mal estos riesgos, puede exigirle 0,4 puntos porcentuales más de capital: EUR 95 millones que el banco podría prestar, en un trimestre en que necesita al menos EUR 100 millones de crédito nuevo para funcionar con normalidad. Además, dos prestatarios que el comité clasificó el año pasado como financiación de transición, una empresa logística y un grupo textil con EUR 145 millones de exposición entre ambos, han dejado de pagar algunas cuotas; su probabilidad de impago conjunta ha pasado del 1,2% al 3,8%.
Eres directora de Crédito desde 2019. Firmaste, con el resto del comité, los préstamos que ahora cuestiona el BCE, y también la Carta que hizo vinculantes los objetivos. Los gestores comerciales siguen cobrando por volumen de préstamos, y hasta esta carta la costumbre del comité era aplicar la etiqueta de sostenible con generosidad.