Eres Íñigo Berasategui-Mendiluce, 49 años, oficial de cumplimiento de Banca Cantábrica, un banco de retail e inmobiliario español de tamaño mediano con sede en Bilbao. Ayer la línea recibió un aviso lo bastante detallado para identificar al denunciante. Nombra al director regional de Galicia, que es el amigo más antiguo del CEO.
La situación
Banca Cantábrica: €38.000 millones en activos, 1.150 empleados, 188 sucursales repartidas por la costa norte de España y Galicia. Reportas al CEO con línea punteada al presidente del comité de auditoría. La línea que gestionas ("Canal Ético") es el servicio de proveedor externo requerido por la Ley 2/2023 española (transposición de la Directiva de Denunciantes de la UE 2019/1937). Recibe, en promedio, 6 avisos al mes; la mayoría son de RRHH. El aviso de ayer —referencia 247-A del Canal Ético— es diferente.
El aviso alega que Manuel "Manu" Cebrián, director regional de Galicia (132 empleados, 26 sucursales), lleva los últimos 11 trimestres ajustando a la baja las calificaciones internas de riesgo de préstamos a Pymes al cierre del trimestre —moviendo préstamos de "vigilancia" a "funcionando"— para alcanzar sus umbrales de bonificación trimestral en P&L. El aviso nombra cuatro expedientes específicos de deudores y hace referencia al flujo de anulación de modelos en el sistema de gestión de préstamos. Exposición mal clasificada estimada: entre €38M y €54M. El aviso es anónimo pero está escrito por alguien que conoce la agenda de la reunión de pie del miércoles del escritorio de seguimiento de préstamos —lo que significa que casi seguramente proviene de una de cinco personas. Manu Cebrián y la CEO, Beatriz Casariego, fueron compañeros en Deusto en 1992; él fue padrino de su boda. El comité de auditoría se reúne en 23 días.