Eres Mariana Canul Echeverría, directora de Siniestros y Catástrofes de Seguros Chakté, en Mérida. Son las 5:40 del miércoles 15 de septiembre de 2027 y el huracán Tadeo, de categoría 4, tocó tierra entre Playa del Carmen y Tulum pasada la medianoche. A las nueve, ante el director general, tienes que decidir con qué capacidad vas a atender los siniestros.
La situación
Chakté lleva treinta años vendiendo seguros de daños en Yucatán, Quintana Roo y Campeche. Asegura 204.000 viviendas y 6.000 negocios, en su mayoría hoteles y comercios de la costa del Caribe, y cobra unos 2.000 millones de pesos de primas al año. Su reaseguro de catástrofe paga por encima de una retención de 600 millones y hasta una pérdida de 5.500 millones; lo que pase de ahí lo paga Chakté. Sus fondos propios admisibles son 5.000 millones, frente a un requerimiento de capital de 1.700.
Los primeros reportes apuntan a unos 42.000 siniestros: 6.000 viviendas inhabitables, de unos 220.000 pesos cada una; 32.000 viviendas con daños menores, de unos 42.000, y 4.000 negocios con unos 600.000 pesos de daños, más la interrupción del negocio de los hoteles. El modelador estima la pérdida entre 4.900 y 7.100 millones, con un valor central de 5.700. Rodrigo Uc, el actuario jefe, lo resume en una línea: «Si el valor central es bueno, ya pasamos el tope del reaseguro».
Tus 40 ajustadores cierran, a pleno rendimiento, unos 6.000 siniestros al mes. Antes de la temporada firmaste un contrato de disponibilidad con Ajustadores del Golfo, una firma independiente, para hasta 14.000 siniestros al mes con honorarios pactados; activarlo cuesta 30 millones. Otras firmas ofrecen ajustadores a tarifa de mercado, según disponibilidad, en la misma semana en que todas las aseguradoras de la costa los buscan. Mientras tanto, una familia fuera de su casa cuesta unos 25.000 pesos al mes de alojamiento, y la ley obliga a pagar cada siniestro 30 días después de tener sus documentos completos.
El director general, Arturo Peón Cámara, quiere dos cosas: que la prensa no convierta a Chakté en la historia de Tadeo y que el regulador esté informado. A las 8:15, Paulina Solís, la directora de Comunicación, te manda una foto desde Tulum: una familia sentada con sus cosas en bolsas de basura frente a lo que queda de su casa.